线下交易模式是P2P行业的运营模式之一，但是线下交易模式存在发展弊端，此类P2P网站仅提供交易信息，而具体的交易程序是由P2P平台和客户面对面完成。线下交易模式是宜信母公司的主要交易模式。
宜人贷线下交易模式没有资金池的问题。由于宜人贷的交易模式是现有借款人的需求形成债券，然后利用平台信息，将资金的出借方和需求方进行匹配，从而实现资金借需双方的完美匹配。宜人贷网贷平台在刚开始成立的时候，由于资金出借方较少，且借款客户对于资金的需求又比较急切，宜人贷为了更好地对接资金双方的需求，宜信公司先将自己的资金出借给借款人，然后再去寻找有资金投资需求的出借人，之后将债权转让给新的出借人，宜人贷平台在这个过程中只是作为中介。但是随着互联网技术的发展，宜人贷的大多数借款业务已经实现了线上化转变。
3.1.1宜人贷极速模式
宜人贷的借款“极速模式”是在大数据的技术下打造的，在保持较低的平台月费率下，做到了“快速授信，快速审批”的借款模式。宜人贷主要是为白领人群设立的借款服务平台，根据白领人群的消费习惯，加大创新和差异化营销，将数字化营销方式运用到生活中。
3. 1. 2宜人贷公积金模式
为了更好地为人们实现金融创新，宜人贷加大技术创新，于2016年4月，推出宜人贷公积金借款模式。宜人贷公积金模式自上线后，短短三个月时间就实现了累计借款金额超1亿元的突破。
公积金模式主要是针对有买房需求的白领人群。公积金借款模式为公积金缴存人群提供个人借款信用咨询，借款人可通过宜人贷借款平台，在线上实现公积金贷款。
宜人贷的公积金模式在借款周期上与其他借款模式并无不同，主要分为12, 24, 36,48个月;在借款额度上可达到30万元;公积金模式在费率上，根据用户不同的信用等级，设定了四挡风险定价，其中最高的月费率高达1.89%，最低月费率为0.78% o
公积金模式的申请条件为:用户如果想通过宜人贷平台申请公积金借款模式，其必须满足4个硬性条件。第一、用户必须连续缴存公积金;第二、年龄在22(不含)-55(含)周岁，有相应的还款能力;第三、有央行征信报告;第四、用户手机号码必须通过电信运营商实名注册的。
宜人贷的公积金借款模式覆盖的范围较广，目前已经在多个城市开通，未来将拓展至更多的城市。
3.1.3宜人贷寿险模式
在推出极速借款模式和公积金借款模式之后，宜人贷面向寿险投保细分群体，推出寿险借款模式。用户可根据授权寿险保单、征信报告和手机号码即可申请寿险模式借款。寿险借款模式的审批额度将会比原有的借款产品有所提升。
用户想要申请宜人贷的寿险模式，就必须满足四个条件。第一，用户投保的寿险保单必须连续缴费2年以上，且每年的缴费保额超过3000元;第二，借款人的年龄需在22-55周岁之间，需确保借款人有相应的还款能力;第三，借款人必须有政府的征信报告;第四;借款人的手机号码必须通过电信运营商实名验证，确保可以及时联系上借款人。
寿险投保人有较好的生活意识，有长期追求生活品质的保障，观察投保人的缴纳寿险的行为，主要是观察投保人的信用意识。宜人贷的寿险模式，加大技术创新，为资金需求者提供更多的选择。
根据保监会的数据显示，2016年前10月，我国共实现保险保费收入2.7万亿元，较去年同期同比增长30%，其中寿险业务的保费收入有所增加，寿险保费超过1.5万亿元，较去年同期同比增长35%，寿险市场的快速发展，说明未来市场具有较大的发展潜力。
宜人贷网贷平台将用户群体进行细分，针对不同的群体需求，推出多种资金解决方案来满足用户的多元化需求，主要包括普通模式、极速模式、公积金模式和寿险模式，主要是针对普通资金需求人群、信用卡消费者、公积金缴纳人群和寿险人群，通过特有的大数据风险控制模型，自动对信用数据进行抓取并对信用数据的授权进行解析，并通过智能决策，生成信用评级，并以此来为风险定价提供基础，提升用户的体验和金融服务效率。
