公积金贷款月供怎么扣-两种方式须知

  • 发布者:admin
  • 2020/12/23 15:06:31
  • 来源:知互网

  各地规定不同,此处坐标是上海。根据多年经验总结,如有不对的地方,欢迎指出。

  第一,能不能贷?

  以家庭为单位,主贷人和参贷人,必须符合以下条件:

  连续交公积金6个月以上,没有断

  公积金账户有余额

  没有退休

  名下没有未结清的公积金贷款(意思是已经贷了一笔公积金贷款了,没结清之前,不能再贷)

  已经用过2次公积金贷款,即便都结清了,也不能再贷公积金贷款(就是第三次不给贷)


  第二,什么关系可以参贷?

  配偶可以,父母、子女也可以(符合第一条的条件),参贷人是可以不上产证的,主贷人必须上产证。这世间,不上产证,还愿意帮你背贷款的,除了父母子女还有谁?

  第三,首套/二套的认定?

  婚前与父母共有的房产,夫妻双方各剔除一套。

  然后再看名下是否有房。

  无房,且夫妻没有公积金贷款的记录,认定为首套。

  无房,有公积金贷款记录一次,认定为二套。

  无房,有公积金贷款记录两次,不可以贷(参照第1条第5点)

  有1套房,看房子人均面积(=产证面积/家庭人数),家庭人数按夫妻加未成年子女,二胎也算,所以最多是4个人。人均面积不足37.2平方,认定为二套。人均面积超过37.2平方,不能贷。

  一般有2套房的话,要么限购,要么超面积,所以也算不能贷


  第四,额度、利率、年限

  最高额度

  首套:一个人贷,没有补充公积金,最高50万,有补充公积金,最高60万;一个家庭,不管几个人参贷,没有补充公积金,最高100万,有补充公积金,最高120万。额度不超过公积金账户余额的30倍,补充公积金账户余额的10倍。(换言之,余额超1.67万可贷足50万;补充余额超1万可贷足)还要考虑其他因素,月缴费额等,以系统核算为准。

  二套:一个人贷,没有补充,最高40万,有补充,最高50万;家庭,无补充,最高80万,有补充,最高100万。其他同上。

  利率:首套3.25%,二套3.575%

  年限

  贷款年限+房龄,不超35.eg.房龄10年,那么贷款年限最多就是25年。

  贷款年限+主贷人年龄,不超(退休年龄+5)。退休年龄,男60.女55.eg.主贷人女37岁,则贷款年限最多就是55+5-37=23年。

  以上两条同时满足,贷款年限取小。

  所以,男的做主贷,还是女的做主贷,是影响贷款年限的,从而影响月供和月收入的要求。

  第五,首付比例的要求

  由于上海地区首付比例的要求,是高于公积金贷款的要求的,所以参照上海的规定。首套35%,二套普通50%,二套非普通70%。


  第六,公积金冲还贷?

  不管有没有使用过公积金贷款的额度,你都可以使用公积金账户的资金来还住房贷款。(就是,纯商贷,也可以提取公积金账户的资金用于还贷款)

  谁可以帮你冲还贷?

  主贷人、配偶、子女、父母。

  冲还贷的方式?孰优孰劣?

  月冲、年冲。

  月冲:就是每个月都去提取公积金账户资金还贷款的月供,不足的时候,再去银行卡里面扣款。

  年冲:每年一次,把公积金账户资金全部提取出来,冲掉贷款的本金。优先顺序是:当月月供、公积金贷款本金、商贷贷款本金。所以优先冲掉的是利率低廉的贷款。所以需要考量。而且,每年一次性冲完以后,剩下11个月的时间,都需要从银行卡里面扣款来还月供(不能再使用公积金账户资金)。每年4月、9月是公积金年冲的月份。但是一年只有一次机会。

  两种方式只能二选一,选了一种以后,要满1年,才能换另一种。

  通常我建议,公积金账户有15万以上的人,选择年冲。满一年以后,再改回来。

  第七,公积金账户资金是否有利息?

  有,大概1.5%左右。还是比较亏的。

  第八,公积金贷款是否上征信?

  上,逾期了一样是征信不良记录。

  第九,公积金月冲的扣款金额?

  每个月公积金中心都会发布公告,建议绑定手机号码,会定期群发通知的。譬如说,本次月冲的金额按照13日账户余额,那么如果你们公司给你交公积金的时间晚于13日,这个月就扣不到钱了(下个月可以扣的到)。所以经常会有,公司明明给我交了公积金,账户余额是有的,但是没有用于还款。反正,银行卡里多存一点钱,总是对的。